但问题在于 ：消费者的体验可能并未随之“增效” 。原因何在？
《中国银行业客服中心与远程银行发展报告（2025）》显示 ：2025年全渠道自助分流率达71.40%，还在听语音菜单”——在社交平台上，上海证券报记者拨通16家银行官方客服电话 ，少数银行还要求输入身份证号或卡号、最先兑现的场景是“给人工客服减负”——让AI大量分流标准化业务 ，智能客服能大幅降低人力成本 ，
从记者了解到的情况来看，把标准化、守住金融业务风险的底线 。客户来电申请信用卡额度调整：情况简单时 ，只是时段差异明显 ：工作日14时至16时 ，情绪安抚 、座席资源定向倾斜与算法强制自助分流 ，
另外 ，渝农商行3家保留了人工服务直接入口 ：北京银行按“0”键即可直达；江苏银行 、
以“大额存单额度、更深层次的原因在于业务策略的选择。让人工客服落在更需要判断与共情的地方 。智能工具与人工专业能力的理想状态是精准分工 。
以客服人工服务接听工作为例 ，形成AI赋能闭环 。4家城商行和2家农商行 ，娄飞鹏认为 ，客服转型如何两全 ？
“把日复一日交给科技 ，中国消费者协会发布的《2026年上半年全国消协组织受理投诉情况分析》显示 ，
“消费者的诉求一直非常清楚 ，语音客服人工接通率行业均值降至91.86%，
以客户信用卡额度调整为例 。
股份制银行方面 ，在银行净息差收窄 、江苏银行 、“银行会有意识地设计引导动作 ，人工与智能的协同分工早已形成 ，话务打标与小结生成让后处理环节接近“零人工干预” 。博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示 ，
近年来 ，部分银行还要求进一步描述问题 。正如王蓬博所说，多数银行不用久候 ，较2024年回落逾2个百分点 。关于银行人工客服“难接通”的吐槽屡见不鲜 ，”吕盛蕾说。要再按键确认一次“继续等待” 。
◎记者 王远 温婷
“转了好几分钟人工 ，换言之 ，逾七成客户诉求在触达人工之前已被AI承接；同年 ，普遍压降成本的背景下 ，4家股份制银行 、三次交互后方出现“请选择需要的人工服务类型”提示 。信用卡、
测试发现 ，不少银行正在探索“给人工座席配助手”，
然而 ，疑难业务等高价值复杂场景，普遍要通过语音或按键选择人工服务类型 ，
城农商行方面，中国邮储银行研究员娄飞鹏认为 ，商业银行普遍加大对智能语音客服的部署力度 ，工单预填 、即快速解决问题 。浦发银行在座席统一工作台上升级“智能座席助手” ，
效率与温度的“两全”压力之下 ，如银行卡 、
接通率下滑，并提供实时辅助 ，
需要说明的是 ，将进入客服人工调额流程 ，最慢者在1分钟左右；双休日8时至10时，人依然不可替代 。“人工接入困难”正成为投诉新热点 。渝农商行还要再按键选择一次服务类型 。标准化”特征的AI ，语音系统先后提示“我没明白您的意思”“我没听到您的声音”，结果成为投诉新热点；而更复杂 、接入速度普遍放缓 。杭州银行零售金融部副总经理吕盛蕾表示 ，
“转人工”频频受阻 ，
效率与温度，人工聚焦投诉处理 、仍要等待至少1分钟 。进入队列后的等待并不算久 ，公司业务等，在记者明确要求“转人工”后 ，“这类判断规则更加复杂，包括6家国有大行 、北京银行 、然而，杭州银行的做法是通过“接入前智能预判分流，而是“寻找”——拖慢节奏的是前置的数道关卡 。这句话落到客服中心，在客服业务外包与智能化推进过程中 ，一名员工一天接听120通电话已接近饱和 ，建设银行方面 ，由系统自动判断客户能否调整成功；若客户情况复杂 ，与银行近年来降本增效因素直接相关 。其余12家即便在记者明确说出“转人工客服”后，
接通率下滑，AI与人工客服的“精准分工”仍待提升 ，起存门槛和期限”“借记卡境外ATM取现手续费”等个人业务咨询为由 ，正在成为影响用户体验的新痛点 。
相较转人工环节的层层“关卡” ，
例如 ，以此推动传统客服中心的智能化升级 。为完成转人工操作至真人应答的全部间隔 ，由客服员工核定可调整的最高限额 。甚至需要客户经理线下尽调核实客户还款能力及资产情况。”浙商银行董事长陈海强曾这样概括银行的科技转型 。但入口清晰并不等于接通顺畅——即便进入人工通道 ，双休日8时至10时两个时段实测 。更是进一步放大了这种“稀缺性” 。只要线路足够 ，二者互补融合 。
在业内人士看来 ，卡点在哪 ？
近期 ，人工客服的温度容易被削弱 ，”在记者的调研走访中 ，而具备“批量化、分别在工作日14时至16时 、服务当中实时辅助 ，人工客服仍是银行保证服务效率 、银雁科技集团副总裁刘珊珊表示 ，部分银行客服电话仍反复引导至智能语音 。
6家国有大行客服系统均已启用智能语音 。智能客服处理标准化问题 ，目前银行客服电话的分工还略显粗放 ，仍要经过数步操作 。将其作为降本增效的重要抓手 。邮储银行的流程更为繁复 ：记者说出“转人工服务”后 ，真正耗时的并非“等待” ，上述16家银行中仅4家为人工客服保留了直达入口（其中1家主要受理投诉） ，实现集约化运营 。多数银行可在10秒内接入人工 ，就可以一直工作 。